Si vous avez contracté un prêt immobilier, une assurance emprunteur est généralement nécessaire pour garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Cette assurance permet de protéger l’emprunteur ainsi que l’établissement bancaire qui a accordé le prêt.
Assurance emprunteur: Qu’est-ce que c’est?
L’assurance emprunteur permet de couvrir les risques liés au remboursement d’un prêt immobilier. Elle est généralement souscrite pour une durée équivalente à celle du prêt. En cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur, l’assurance prend en charge tout ou partie des échéances restantes du crédit.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur?
La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Elle permet de protéger l’emprunteur et sa famille contre les risques de ne plus pouvoir rembourser le crédit.
De plus, elle permet également de rassurer l’établissement bancaire qui accorde le prêt en garantissant le remboursement du crédit même en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur?
Le fonctionnement de l’assurance emprunteur dépend de la formule choisie. Il existe deux types d’assurance emprunteur : l’assurance groupe proposée par l’établissement bancaire prêteur et l’assurance individuelle proposée par l’emprunteur.
Dans le cas de l’assurance groupe, l’emprunteur est assuré avec tous les autres emprunteurs ayant souscrit cette assurance auprès de la même banque. Cette formule est généralement moins coûteuse mais elle offre une couverture moins adaptée aux besoins individuels de l’emprunteur.
Dans le cas de l’assurance individuelle, l’emprunteur peut souscrire une assurance auprès d’un assureur indépendant. Cette formule est généralement plus coûteuse mais elle permet d’obtenir une couverture plus adaptée aux besoins spécifiques de l’emprunteur.
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur propose plusieurs garanties pour couvrir les risques liés au remboursement du prêt immobilier. Parmi les garanties les plus courantes, on retrouve les garanties décès, invalidité et perte d’emploi.
La garantie décès permet de rembourser tout ou partie du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
La garantie invalidité permet de prendre en charge tout ou partie des échéances restantes si l’emprunteur se retrouve en situation d’invalidité partielle ou totale.
La garantie perte d’emploi permet de prendre en charge tout ou partie des échéances restantes si l’emprunteur perd son emploi.
Comment choisir son assurance emprunteur?
Il est important de bien réfléchir avant de souscrire une assurance emprunteur. Pour choisir la meilleure assurance, il est recommandé de comparer les offres proposées par différents assureurs.
Possibilité de choisir une assurance individuelle en dehors de l’assurance groupe proposée par la banque
Le coût de l’assurance
Les garanties proposées
Les exclusions de garantie
Les délais de carence
Le délai de rétractation
La loi Hamon
Depuis la mise en place de la loi Hamon en 2014, il est possible de changer d’assurance emprunteur dans l’année qui suit la signature du prêt immobilier.
Ainsi, si vous avez déjà souscrit une assurance groupe proposée par la banque, il est possible de la résilier pour souscrire une assurance individuelle proposée par un autre assureur.
Quelques assureurs proposant une assurance emprunteur
Plusieurs assureurs proposent une assurance emprunteur adaptée à différents profils d’emprunteurs. Parmi les assureurs les plus connus, on peut citer :
Axa
Allianz
CNP
Generali
Groupama
Tableau récapitulatif des assureurs proposant une assurance emprunteur
| Assureur | Coût moyen | Garanties proposées | Délais de carence | Délai de rétractation |
| ————– | ———- | —————— | —————- | ———————-|
| Axa | 25€/mois | Décès, invalidité, perte d’emploi | 3 mois | 30 jours |
| Allianz | 30€/mois | Décès, invalidité, perte d’emploi | 6 mois | 14 jours |
| CNP | 20€/mois | Décès | 1 mois | 10 jours |
| Generali | 35€/mois | Décès, invalidité, perte d’emploi | 3 mois | 14 jours |
| Groupama | 30€/mois | Décès, invalidité, perte d’emploi | 3 mois | 30 jours |
Citation
Le choix de l’assurance emprunteur est une étape essentielle dans le processus d’acquisition d’un bien immobilier. Il est important de bien étudier les différentes offres proposées par les assureurs afin de choisir la formule la plus adaptée à vos besoins.
FAQ
Mon établissement bancaire peut-il imposer une assurance emprunteur?
Oui, lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’établissement bancaire peut imposer la souscription d’une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur.
Est-il possible de résilier un contrat d’assurance emprunteur?
Oui, depuis la mise en place de la loi Hamon en 2014, il est possible de résilier un contrat d’assurance emprunteur dans l’année qui suit la souscription du prêt immobilier.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance emprunteur?
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur peuvent varier d’un assureur à l’autre. Les garanties les plus courantes sont la garantie décès, la garantie invalidité et la garantie perte d’emploi.